Νέα δεδομένα για τη διαχείριση και την αποπληρωμή των κόκκινων δανείων που έχουν υπαχθεί στον νόμο Κατσέλη διαμορφώνει απόφαση της Ολομέλειας του Αρείου Πάγου. Η δικαστική κρίση, η οποία δικαιώνει την πλευρά των οφειλετών, αλλάζει ριζικά το μοντέλο υπολογισμού των τόκων, επηρεάζοντας άμεσα τόσο τους δανειολήπτες όσο και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και τις εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers).
Με ευρεία πλειοψηφία (35 έναντι 12), το Ανώτατο Δικαστήριο απεφάνθη ότι ο εκτοκισμός των συγκεκριμένων δανείων δεν πρέπει να διενεργείται επί του συνολικού ανεξόφλητου κεφαλαίου, αλλά αποκλειστικά επί του ποσού της μηνιαίας δόσης που έχει οριστεί από τη δικαστική ρύθμιση. Μέχρι σήμερα, η πρακτική των περισσότερων funds και χρηματοδοτικών φορέων βασιζόταν στον υπολογισμό των τόκων επί του άληκτου (συνολικού) δανείου, με αποτέλεσμα μεγάλο μέρος των καταβολών να απορροφάται από τόκους, χωρίς να μειώνεται ουσιαστικά η κύρια οφειλή.
Η περίμετρος των οφειλετών
Σύμφωνα με εκτιμήσεις τραπεζικών πηγών, η συγκεκριμένη απόφαση επηρεάζει μια δεξαμενή περίπου 200.000 δανειοληπτών, με το σύνολο των υπό ρύθμιση οφειλών να κυμαίνεται μεταξύ 7 και 8 δισεκατομμυρίων ευρώ. Το μέγεθος της επίπτωσης διαφοροποιείται ανάλογα με την πολιτική που εφάρμοζε κάθε ίδρυμα, καθώς ορισμένοι οργανισμοί, όπως η Eurobank, ακολουθούσαν ήδη ένα συμβατό μοντέλο εκτοκισμού.
Το κρίσιμο σημείο που αναμένεται να αποσαφηνιστεί πλήρως με την καθαρογραφή της απόφασης είναι το χρονικό εύρος εφαρμογής της. Οι πρώτες πληροφορίες αναφέρουν ότι το νέο μοντέλο δεν θα έχει αναδρομική ισχύ για τις ήδη καταβληθείσες δόσεις. Εάν αυτό επιβεβαιωθεί, περιορίζονται οι κραδασμοί στις τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής», για τις οποίες αρχικές εκτιμήσεις της KPMG ανέβαζαν το κόστος πιθανής επιβάρυνσης κοντά στο 1 δισεκατομμύριο ευρώ.
Οι επιπτώσεις για τους servicers
Για τις τράπεζες και τους servicers, η απόφαση συνεπάγεται υποχρεωτική αναθεώρηση των επιχειρησιακών τους σχεδίων για τις μελλοντικές εισπράξεις. Οι εταιρείες διαχείρισης οφείλουν πλέον να επαναπροσδιορίσουν το ύψος των αναμενόμενων εσόδων από τα συγκεκριμένα χαρτοφυλάκια βάσει των μειωμένων τόκων.
Παράλληλα, στην τραπεζική αγορά εκφράζεται προβληματισμός για δύο βασικά ζητήματα:
-
Κίνδυνος επέκτασης: Υπάρχει ανησυχία μήπως η απόφαση αυτή αξιοποιηθεί ως νομικό πάτημα και από άλλες κατηγορίες οφειλετών, όπως όσοι έχουν ενταχθεί στον εξωδικαστικό μηχανισμό, προκειμένου να διεκδικήσουν ανάλογη μείωση του κόστους εκτοκισμού.
-
Στεγαστική πίστη: Στελέχη του κλάδου εκτιμούν ότι το αυξημένο ρίσκο ενδέχεται να οδηγήσει σε αυστηροποίηση των κριτηρίων για τη χορήγηση νέων στεγαστικών δανείων (έλεγχος εισοδήματος, πιστοληπτική ικανότητα) ή ακόμη και σε αύξηση του κόστους δανεισμού, επηρεάζοντας κυρίως τα νοικοκυριά με χαμηλότερα εισοδήματα.
Η τελική εικόνα για το αν θα υπάρξουν διαδικασίες επανυπολογισμού, συμψηφισμών ή επιστροφών για το παρελθόν, ή αν το όφελος θα περιοριστεί αποκλειστικά στις μελλοντικές καταβολές, θα καθοριστεί από το πλήρες σκεπτικό του κειμένου της απόφασης.
Πηγή: Ημερησία
Drop Media | Διαβάστε περισσότερες Ειδήσεις με Οικονομική Θεματολογία Ανατροπή στα «κόκκινα» δάνεια του νόμου Κατσέλη: Η απόφασησταθμός του Άρειου Πάγου για τον εκτοκισμό των δανείων
